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「燕俐，理專告訴我一個好康，有一支基金年化配息居然高達優惠網站15%，整整是定存利率的15倍，妳幫我看一下，這支基金可以買嗎？有什麼其他的風險？」朋友是中小企業主，理專強力推薦，讓她超心動，可是又不太相信「天下有白吃的午餐」，只好聽聽我的意見。
聽說這支基金狂賣，有民眾自認精明，把房子拿去二胎，15%的配息扣掉房貸利率5%，還能穩賺10%，甚至爭相走告，找親朋好友一起投資。真有這麼無敵嗎？好奇心驅使，我花了些時間研究。
這是支南非幣計價的平衡型基金，投資地區鎖定美國，投資組合則包括高收益債、可轉換債和股票，細看標的有微軟、蘋果、臉書等股票，及美光、英特爾等可轉換債，高收債部分，不難想像，以具投機的B級和BB級信評為主。大致來說，選股有一定水準，而為了提高收益，也只能聚焦在「非投資等級」的債券。
台灣人向來偏愛固定配息的金融商品，我特別求證發行這支基金的投信公司，「年化配息15%是銷售話術嗎？每個月都真的可以這樣配嗎？」對方的答案有弦外之音，「每月確實是固定配息，但不見得都是年化15%，得看每月收益情況進行調整。」翻成白話文就是，每個月配多配少無法保證，必須看市場狀況而定。
買這類配息商品，除了要看配息率，還要再看淨值與匯率變化。一旦基金淨值是負的，配息表面再好，都有可能來自本金，也就是「自己配息給自己」，根本毫無賺頭，還進一步侵蝕了本金。
這支基金含息的累積報酬率，一年有17.3%，兩年則有38％，時下最夯扣掉配息後，基金淨值仍小有成長，顯示起碼配息沒有動到本金。匯率部分，變數又更多更複雜。除非賣掉基金後，不打算換回台幣，否則匯率變動常會影響整體績效。
以這支基金來說，過去三個月，南非幣對台幣大跌9.23%，今年以來跌幅則超過一成，更誇張的是，近十年則跌了六成左右。曾有研究單位指出，南非幣一年的波動幅度超過三成，震幅之劇烈，與台北股市不相上下。偏偏喜歡買高配息基金的人，多屬穩健保守族群，能否承受如此上沖下洗的匯率行情，是另一個問題。
「所以，這支基金到底可不可以買呢？」朋友急著想聽結論。我的建議是，「這支基金其實還有美元、歐元、紐幣、澳幣和港幣其他五種計價幣別，就我對匯率的研判，短線美元有反彈契機，長線則是歐元、紐幣和澳幣都已打底完成，是我，不會選擇南非幣計價。」相對來說，這三種幣別的配息就沒那麼出色，但這不就是「羊毛出在羊身上」的道理嗎？
技術面觀察，南非幣短線也還沒跌完，如果真的非這支基金不買，那麼最能分散風險的做法，就是趁南非幣續跌時，分批向下買，因為總有跌深反彈的機會，更何況，投資組合和配息還有一定水準。
●作者：盧燕俐／資深財經媒體人、財經顧問。
●本文為作者評論意見，不代表《NOWnews今日新聞》立場。
●來稿或參與討論，文章歡迎寄至public@nownews.com
下面附上一則新聞讓大家了解時事
前瞻基礎建設計畫首期預算底定，經濟部加工出口區管理處今(3)日指出，已爭取其中 15 億元，將用於高雄園區基地廠房改造更新，目前超過 50 年的老舊廠房將變身為8層樓的新式高科技廠房及辦公室，使用面積為現況2倍以上，可充分舒解用地不足的困境。加工處指出，訊息一釋出，表達進駐意願的廠商已超過半數空間。
為解決產業缺地問題，經濟部加工出口區管理處積極爭取前瞻計畫城鄉建設中的 15 億元預算，可望讓園區內屋齡 50 歲的老舊廠房得以重建。加工處長黃文谷指出，透過這次改建，使用空間可增加 6.3 萬平方公尺，可望引進更多新創產業進駐。
加工處規畫，更新後的廠房將於 2021 年完工，改建為8層樓的新式高科技廠房及辦公室，為目前既有使用樓層2倍以上，充分紓解目前用地不足的困境。新建後的廠房將採只租不售方式，目前逾半數空間已有廠商表達進駐意願，包括高雄晶傑達以及瑞儀等顯示器大廠。
加工處指出，未來將篩選進駐廠商，以現有園區內業績前 10 大廠商優先，在使用空間增加下，就業機會可望新增 2700 人，年產值增加 105 億元。
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